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Phương pháp chơi tài xỉu:分析师: 2023财年本地银行净利有望取得双位数增幅

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分析师: 2023财年本地银行净利有望取得双位数增幅

来源:联合早报 作者: 周岳翔   2022-12-29 05:00 周岳翔 |作者

美国联邦储备局自今年3月以来一共加息七次,联邦基金利率升至4.25%至4.50%,是15年来最高。虽然最后一次加息的幅度放缓至50个基点,但联储局暗示终点利率将比之前的预期高,现在考虑暂停加息为时过早。

银河—联昌证券(CIMB-CGS)分析师钟安殷和林秀琪预期本地银行NIM明年扩张20个至50个基点,2023财年净利料同比上升介于20%至37%。

联储局暗示终点利率
将比之前预期高

银河—联昌证券分析师钟安殷和林秀琪指出,利率上升使借款人承担能力减弱的风险增加,若经济显著放缓,可能造成更大减值。“话虽如此,本地银行已拨备约5亿至20亿元的准备金(占贷款总额的0.2%至0.5%)以缓冲这些风险。”

银行不良贷款率改善

据兴业银行研究分析师的保守估计,本地银行明年的信贷成本为19个基点,高于今年的14个基点。

尽管如此,资本雄厚的本地银行处于有利位置,可以抵御外部逆风。除了充裕准备金,本地银行拥有强大资本缓冲。华侨截至今年第三季末的一级普通股本(Common Equity Tier 1)为14.4%,星展和大华为13.8%和12.8%,这使本地银行能够履行它们的股息派发计划。

本地银行NIM今年首三季同比扩张20基点,星展集团截至今年第三季末的来往及储蓄户头(CASA)比率在三家银行之中最高,达60.3%,分析师普遍认为它更有能力推动NIM改善。

yushchau@sph.com.sg

她们说,市场持续波动以及出现各种高收益和风险较低的投资工具,使本地银行2022财年财富管理收入疲软,今年首三季平均同比下跌24%至34%,然而,“货币政策最终会放宽,我们预期这种情况将有所改善。”

周岳翔 报道

另外,我国出现海外高净值人士的移民潮,尤其来自中国,他们视新加坡为避风港,预计会有数十亿资金流入新加坡,这有利于本地银行的财富和资产管理部门。

美国11月通胀为7.1%,相比前几个月已缓解,但仍高于联储局2%的目标,表明还有一段路要走。

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回顾与展望

分析师指出,本地银行有一半以上收入是来自净利息收入,相信利率上升能使银行继续受益,从贷款获得更高收入。另外,我国出现海外高净值人士的移民潮,尤其来自中国,他们视新加坡为避风港,预计会有数十亿资金流入新加坡,这也有利于本地银行的财富和资产管理部门。

兴业银行分析师在一份报告中预计,本地银行明年净利可增长20%,股本回报率(ROE)有望从2022财年的12%升至2023财年13.6%,这是因为NIM进一步扩张和非利息收入适度反弹,料可缓解信贷成本上扬,银行股表现应会继续优于大盘。

本地银行的不良贷款率有所改善,从2020年第一季1.57%高位降至今年第三季1.29%。分析师指出,压力测试表明即使在6%至7%利率环境下,银行的资产素质仍具韧性。

她指出,本地银行有一半以上收入是来自净利息收入,相信利率上升能使银行继续受益,从贷款获得更高收入。

柯乐伊说:“即便经济增长放缓和加息暂停,我们仍看好本地银行的盈利前景。”

FSMOne.com研究及投资组合管理部研究分析员柯乐伊接受《联合早报》访问时指出:“我们预计2023年的终点利率约5%,大致符合市场普遍预期。”

本地三家银行今年来股价先跌后起,接近年关已收复失地,再加上稳定派息,大华银行(UOB)今年来总回报率最高,截至星期三(12月28日)达19.97%,华侨银行(OCBC)和星展集团(DBS)为13.42%和9.3%,高于新加坡海峡时报指数的8.72%。

尽管明年经济前景充满挑战,但由于利率预计会长时间维持在较高水平,本地银行的净利息收益率(NIM)料进一步扩张,2023财年净利有望取得双位数增幅。

然而,有几个风险仍值得关注,包括银行的存款成本增长快于预期、联储局因劳动力市场疲软或通胀放缓而暂停加息,以及经济表现弱于预期拖累银行的资产素质等。

星展集团研究分析师林瑞雯指出,在区域银行中,本地银行从疫情复苏的表现最强劲,利率上升将使NIM获得强劲改善,预计明年净利增幅约10%。“我们认为,持续的盈利表现、约5%的良好股息收益率以及更高股息的潜力,将继续支持银行股2023财年估值。”

截至今年第三季末,星展集团的不良资产覆盖率最高,达120%,华侨银行和大华银行分别为108%和98%。

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